청년들의 현실

💸 “대출이 거절당한 그날, 나는 깨달았다

   – 신분을 나누는 건 통장 잔고가 아니라 자산이었다”

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✔️ 월급 400만 원, 정규직 5년 차.
✔️ 신용점수 900점 이상.
✔️ 부양가족 없음.

그런데, 대출은 거절당했다.

이게 지금 2030 청년들이 마주하는 현실입니다.
‘열심히 살면 집 살 수 있다’는 말은 더 이상 유효하지 않아요.

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🧾 “고객님은 DSR 초과로 대출이 어렵습니다”

며칠 전, 한 친구가 신혼집 전세 자금을 마련하려고 대출 상담을 받으러 은행을 찾았습니다.
이미 예적금도 몇 천만 원 모아놨고, 직장도 안정적이죠.

하지만 돌아온 말은 딱 잘려 있었습니다.

“DSR이 초과되어 대출이 어렵습니다.”

DSR(총부채원리금상환비율)은,
‘당신의 연소득 대비 원리금 상환액이 얼마냐’를 따지는 기준입니다.

쉽게 말하면, “연봉이 얼마인지보다는, 자산이 있냐가 더 중요하다”는 말이죠.

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🏚 “왜 무직자는 되는데, 나는 안돼요?”

그런데 정말 이상한 게 있었습니다.

같은 시기에, 직장 없는 한 지인은 주택담보대출을 무리 없이 승인받았다는 거예요.
그 이유는 단 하나, 그에겐 건물이 있었거든요.

임대 수익으로 매달 들어오는 고정소득. 은행은 그걸 ‘신용’이라 판단했습니다.

“무직이지만 임대수익 있는 사람은 OK, 정규직 청년이지만 자산 없는 사람은 NO”

이게 지금 우리 사회의 자본 중심 대출 구조예요.
불공정하다는 말이, 이럴 때 나오는 겁니다.

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📉 대출은 이제 ‘신분 확인서’가 되어간다

은행은 수익을 추구하는 민간 기업입니다. 그들의 논리는 단순합니다.

• 리스크 적은 사람에게만 돈을 빌려준다
• 담보가 확실한 사람만 믿는다
• 수익이 자동으로 발생하는 구조가 중요하다

그런데 생각해보면, 이 논리는 사회 초년생들에게 너무 잔혹하지 않나요?

아무것도 가진 게 없지만 열심히 일하고, 신용을 쌓아가는 청년에게 은행은 “아직은 부족하네”라고 말합니다.

결국, 대출은 능력이 아니라 자산이 정하는 시대가 온 겁니다.

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😡 그래서 분노는 쌓인다

많은 청년들이 이렇게 말합니다.

“일해서 집을 사는 건 그냥 옛날 얘기인가요?”

“부모 찬스 없는 우리는 도대체 뭘로 시작하죠?”

분노는 이해할 수 있습니다. 게임의 룰 자체가 달라졌기 때문이죠.
자산이 있으면 더 쉽게 부자가 되고, 없는 사람은 시스템 바깥으로 밀려나기 쉽습니다.

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💡 그렇다면, 우리는 뭘 해야 하나요?

1. 대출을 받기 전, DSR 시뮬레이션은 필수

금융감독원, 은행연합회 사이트에서 본인의 DSR을 미리 계산해보세요.
대부분 예상보다 빨리 ‘한도 초과’ 메시지가 뜹니다.

2. 보금자리론, 청년우대형 정책 활용하기

정부는 청년층을 위한 대출 보완책을 내놓고 있습니다.

• 청년 버팀목 전세자금 대출
• 디딤돌 대출
• 청년 우대형 청약통장 우대금리
• 40년 모기지 (적격대출)

조건을 까다롭게 보지 않는 정책금융 상품은 아직도 쓸 수 있는 카드입니다.

3. ‘대출’보다 ‘현금 흐름’을 설계하는 삶으로 전환하기

단기 수익보다 장기적 자산 흐름을 설계하는 방식이 더 중요해졌습니다.

• 적금보다 소액 투자/배당주
• 전세보다 보증금 기반의 반전세
• 생활비 줄이기보다 고정 수입 늘리기 (부업, 프리랜스 등)

‘대출 안 되는 구조’에 분노만 하지 말고, 그 시스템을 우회하거나 보완하는 길을 찾아야 합니다.

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🔚 결국, 이건 단순한 금융 이야기가 아니다

이건 계급과 기회, 신분과 자본의 문제입니다.

대출 한도는 숫자지만, 그 숫자에 담긴 건 우리의 현실이고, 기회이고, 미래입니다.

더 이상 뒤늦게 깨닫고 속상해하지 마세요.
지금부터라도 준비해야 합니다.

이제 우리는 시스템 안에서 더 똑똑해져야 합니다.